# 保险知识

## 应该买的几种保险

一般如果经济条件允许，建议配齐以下 4 大保险。至于还有很多其他类型的保险是否要买，比如返现储蓄之类的，那就看你自己了，我个人倒是不推荐。

一、医疗险。主要功能是可以报销全部医疗费用，其中有些保险只包含住院费用，而门诊费用不包，这种保险一般年费较低，首先推荐。按年交，一年只要几百。买之前首先要看健康告知是否符合（此类保险健康告知最严格），其次看续保条件如何，建议优先选择 6 年保证续保的，续保时不需要重新做健康告知，不需要等待期。

另外，要看医疗险是否有质子重离子治疗（癌症靶向治疗技术，副作用低，目前只有上海有医院，缺点就是费用高，一期需要花费 30 多万）、绿色就医通道（安排三甲医院专家给你会诊以及免挂号）、免赔额是多少（比如 6 年共享免赔额一万，意思就是 6 年内，你的医疗费用超过 1 万的都给你报

二、重疾险。主要功能是一旦患上重病，比如癌症，可以立刻得到一笔钱，具体多少要看你买多少保额，一般保额为覆盖 2-3 年的年收入。这样生重病了，依然可以在未来几年有收入来源。

买之前首先要看健康告知是否符合（此类保险健康告知相对严格），一般要买二次癌症保障。如果担心心血管有问题，可以连心血管保障都买了，不过这个保障费用较高，如果预算不够，建议先把保额堆上去。重疾险的核心在于保额多少，其次再考虑二次癌症保障，轻症保障。

一般建议保障时间是买终身保障。

三、寿险。主要功能是人死后，受益人能拿到一笔钱，具体要看你买多少保额。一般建议是覆盖未来 2．3 年的家庭总收入。买之前要看健康告知是否符合（健康告知相对轻松），一般建议买到 70 岁。

四、意外险。主要功能是人遭受意外受伤后，报销医药费。基本没有购买门槛，一般需要购买没有社保时的报销保险，因为万一在外地受伤，不用经过异地社保报销，报销流程快。另外，还需要买伤残权益类的保障作为补充，比如一旦意外受伤残废了，可以赔你一笔钱，具体看保额。

如果预算有限，购买顺序如下：

1. 百万医疗险
2. 意外险
3. 寿险
4. 重疾险

如果健康告知不过，先咨询保险经纪，然后把能买的保险先买。尤其是重疾险，将在 1 月 31 号改版，以前所有旧的重疾险将会全部下架，这是国家规定的。

因为改版了，所有轻症的保障额度会下降，另外甲状腺的癌症不再列为重病，也就是说，以前甲状腺癌症是可以赔全部额度的，现在只能按照轻症来赔，只赔 30％ 保额。所以推荐如果能买，优先购买。

最后，买保险的时候，注意合同条款，不用在意公司是否出名，因为所有保险公司，在中国保监会的监督下，是不允许倒闭的，都会有至少 10 个亿现金在保监会备着，一旦出现经营问题，保监会会委托其他保险公司接管，所以你完全不用担心，尽管去买吧。

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我是去年的时候自己研究了一番，给自己和家人把基本的保险配置了一番，特别提醒下想要买保险的球友，一定要重视〖健
康告知〗，如果一两年内有过体检的，一定要去看看体检报告上有哪些异常项。以免因为健告原因未来出险后被拒赔。

## 不推荐你买任何年保费超过5000的保险

不推荐你买任何年保费超过5000的保险，尤其是重疾险，有些重疾险累计交30万，保额30万，疯了！？
高额保费的大多都是理财分红型，不要碰
可以考虑买纯消费性险保意外，那种跟病相关的扯皮很麻烦，事后一堆规避条款
先去搞清楚理财型保险和消费型保险，消费险不太赚钱，保险公司不太推

——https://twitter.com/plantegg/status/1622499994577305600